个人理财规划主要有哪几个步骤？

第一，制定理财目标。

对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。

要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。

同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。

真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。

什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。

一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。

看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。

有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。

如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。

其次，考虑投资的趋向。

比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。

最后，还要考虑个人性格的取向。

不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

第四，进行合理的资产分配。

这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。

顶盛体育app登录

应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。

个人理财规划包含哪些内容

个人理财规划包含，了解当前财务状况、设置好一笔备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等。

个人理财规划需要结合自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。

设定理财目标。

个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。

在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于个人理财规划目标的顺利达成。

明确投资期限。

个人理财规划目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

理财规划的定义强调以下几点：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位的、多层次、个性化的财务服务；
2、理财规划强调个性化。

每个客户都有自己独特的财务与非财务状况，并且往往差异巨大。

这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式，而是因客户具体情况而异；
3、尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，她贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；
4、理财规划通常由专业人士提供。

理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。

人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

理财往往与投资理财并用，因为理财中有投资，投资中有理财。

所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。